Zmapování všech zdrojů
Státní penze, doplňkové spoření, investiční portfolio, příjmy z pronájmu – vytvoříme kompletní přehled toho, odkud peníze přijdou a kdy.
Služba · Příjmová strategie
Jak budeš v důchodu dostávat peníze každý měsíc?
Příjmová strategie na míru zajistí, že tvé peníze vydrží tak dlouho, jak budeš potřebovat.
Příjem v důchodu není automatický – je třeba ho navrhnout
Státní důchod v České republice pokryje v průměru méně než polovinu předchozího příjmu. Zbývající část si musíš zajistit sám/sama – a to vyžaduje plán. Příjmová strategie řeší, v jakém pořadí budeš čerpat různé zdroje (penzijní spoření, investice, nemovitost, případně příležitostné brigády), jak nastavit výběry tak, aby ti zbývalo na životní styl, a jak se vyhnout situaci, kdy v 80 letech dojdou peníze dříve než ty. Pracujeme s realistickými scénáři délky dožití, inflace a vývoje portfolia.
Klíčové součásti příjmové strategie
Celistvý pohled na tok peněz v důchodových letech.
Harmonogram čerpání
Navrhneme pořadí čerpání zdrojů tak, aby bylo daňově výhodné a aby nevysoušelo portfolio příliš rychle. Každý rok má svůj plán.
Pojistka proti dlouhověkosti
Pracujeme se scénáři dožití až do 95 let, aby plán vydržel i v případě, že se dožiješ věku, který dnes nečekáš.
Ochrana před inflací
Část portfolia navrhujeme udržet v aktivech, která rostou s cenovou hladinou – abys za deset let neztrácel/a kupní sílu.
„Nevěděl jsem, že mám v podstatě tři různé „kapsy" peněz a že záleží na tom, ze které začnu vybírat. Poradkyně z Atelier Plzeň mi ukázala, že správným pořadím čerpání ušetřím na daních přes 30 000 Kč ročně. To byl pro mě opravdový objev.“
— Jiří Novotný, Jablonec nad Nisou
Co strategie nezaručuje
Žádná příjmová strategie nemůže eliminovat riziko tržního poklesu nebo neočekávaných výdajů. Plán, který sestavíme, vychází z nejlepších dostupných dat a ověřených postupů – ale trhy se chovají nepředvídatelně a délka dožití je individuální. Naším cílem je maximalizovat pravděpodobnost finanční pohody, ne slibovat výsledky, které závisí na faktorech mimo naši kontrolu.
Chceš mít jistotu, že ti peníze vydrží?
Pojď si sednout a projdeme tvou situaci bez závazků.